深度老齡化社會(huì)，一流的養(yǎng)老金體系是怎樣的

• 荷蘭位列第一，丹麥緊隨其后
• 中國(guó)排在第31位
• 香港特別行政區(qū)、秘魯、沙特阿拉伯和西班牙首次被納入到該指數(shù)中
• 私人養(yǎng)老金系統(tǒng)需要繼續(xù)拓寬以納入所有類型的勞動(dòng)力

上海2018年10月22日電 /美通社/ -- 人口老齡化繼續(xù)對(duì)全球各地的政府提出挑戰(zhàn)，政策制定者們正在為如何同時(shí)保證退休人員個(gè)人的財(cái)務(wù)安全以及整體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性而絞盡腦汁。

今年是墨爾本美世全球養(yǎng)老金指數(shù)推出的第十年，這一養(yǎng)老金指數(shù)的調(diào)研工作由澳大利亞的維多利亞州政府提供支持，并匯集了澳大利亞金融服務(wù)和研究領(lǐng)域優(yōu)秀的人才。

今年的指數(shù)旨在對(duì)全球各大養(yǎng)老金體系進(jìn)行更加廣泛和深入的解讀，向我們揭示了各個(gè)國(guó)家在應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)方面所做的準(zhǔn)備情況，從而幫助各國(guó)提高人民的生活質(zhì)量。

墨爾本美世全球養(yǎng)老金指數(shù)數(shù)據(jù)解析

今年我們首次納入了香港特別行政區(qū)、秘魯、沙特阿拉伯和西班牙，并就40多項(xiàng)指數(shù)對(duì)34個(gè)養(yǎng)老金體系進(jìn)行了評(píng)估，來(lái)衡量它們的充足度、可持續(xù)性和完整性。這種方法突出了該指數(shù)的一大目的，那就是將全球不同背景和文化下運(yùn)作的特點(diǎn)各異的體系進(jìn)行合理的比較。

從最后的結(jié)果來(lái)看，荷蘭和丹麥（得分分別為80.3和 80.2）都獲得了A級(jí)評(píng)分，這代表他們擁有世界頂級(jí)的退休收入體系，并且對(duì)未來(lái)的老齡化問(wèn)題做好了充分的準(zhǔn)備。

但是，所有的體系都有一個(gè)共同的問(wèn)題，那就是養(yǎng)老金的充足度和可持續(xù)性之間的平衡問(wèn)題變得愈加嚴(yán)峻。這一點(diǎn)在歐洲地區(qū)尤為明顯。丹麥、荷蘭和瑞典在充足度和可持續(xù)性方面都得到了A或B的評(píng)分，奧地利、意大利和西班牙在充足度方面的得分為B，但可持續(xù)性方面的得分只有E，可見(jiàn)他們有不少重要的環(huán)節(jié)需要進(jìn)行改革。

如何建立一個(gè)世界一流的養(yǎng)老金體系？

該項(xiàng)研究項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人、美世澳大利亞高級(jí)合伙人 David Knox 博士指出，想要建立一個(gè)世界一流的養(yǎng)老金體系，最基本的一點(diǎn)就是確保充足度和可持續(xù)性之間的平衡。

“這是政策制定者所面臨的挑戰(zhàn)，”Knox 博士說(shuō)道，“例如，一個(gè)可以在短期內(nèi)提供相當(dāng)不錯(cuò)的福利的體系往往不太具有可持續(xù)性，而一個(gè)可以持續(xù)多年的體系則可能只能提供很有限的福利。那么問(wèn)題就來(lái)了，你應(yīng)當(dāng)如何做好平衡呢？”

如圖表1中顯示的，所有體系都應(yīng)當(dāng)考慮調(diào)整自己的策略以便朝右上方的區(qū)域邁進(jìn)。通過(guò)這項(xiàng)研究，政策制定者們可以了解到一流體系所具備的特點(diǎn)，從而找到對(duì)自身體系進(jìn)行改進(jìn)的方法。

圖表1：全球各養(yǎng)老金體系的充足度和可持續(xù)性對(duì)比

來(lái)源：2018墨爾本美世全球養(yǎng)老金指數(shù)

Knox 博士還補(bǔ)充說(shuō)，一個(gè)體系僅僅做到具有可持續(xù)性或資金充足是不夠的，體系的覆蓋率以及體系中的成年人比例在決定該體系是否具備世界一流水平時(shí)已經(jīng)占據(jù)越來(lái)越大的權(quán)重。

“在一些國(guó)家，政府通過(guò)強(qiáng)制繳納養(yǎng)老金的方式實(shí)現(xiàn)了良好的覆蓋率，而有些國(guó)家則采取的是自愿的方式，”他說(shuō)道。

“但是，隨著全球各地人們工作方式的改變，我們需要確保這些方案能夠?qū)⒚總€(gè)人都納入進(jìn)來(lái)，這樣才能讓整個(gè)勞動(dòng)人口為未來(lái)做好儲(chǔ)蓄。這包括了合約工作者、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者以及任何有收入和補(bǔ)助的人員，無(wú)論他們拿的是育嬰補(bǔ)貼、殘疾補(bǔ)貼還是失業(yè)補(bǔ)貼?！?/p>

美世國(guó)際市場(chǎng)總裁 David Anderson 也補(bǔ)充說(shuō)，各國(guó)政府針對(duì)預(yù)期壽命的延長(zhǎng)而著手開(kāi)始養(yǎng)老金改革是一個(gè)喜人的舉措。“發(fā)達(dá)國(guó)家早已經(jīng)意識(shí)到人口結(jié)構(gòu)的變化對(duì)他們養(yǎng)老金體系所帶來(lái)的問(wèn)題。值得高興的是，許多亞洲政府也開(kāi)始認(rèn)識(shí)到這樣的趨勢(shì)，并著手采取措施來(lái)進(jìn)行解決。這樣的舉措可以讓養(yǎng)老金體系在長(zhǎng)遠(yuǎn)的未來(lái)更具有可持續(xù)性，”他說(shuō)道。

而澳大利亞金融研究中心總監(jiān) Deep Kapur 教授則指出：“人口老齡化、一些國(guó)家的外債水平居高不下，再加上全球降稅的浪潮導(dǎo)致一些地區(qū)難以提高人們退休收入的保障。而憑借十多年來(lái)所獲得的獨(dú)有數(shù)據(jù)，墨爾本美世養(yǎng)老金指數(shù)以及相關(guān)的研究可以為規(guī)劃者和政策制定者們提供寶貴的全球洞察，以便他們更好地在未來(lái)開(kāi)展工作。”

未來(lái)趨勢(shì)如何發(fā)展？

人口加速老齡化時(shí)代的到來(lái)，意味著老年人的生活保障，正在由家庭問(wèn)題轉(zhuǎn)變成為社會(huì)問(wèn)題。能否化解人口老齡化所帶來(lái)的壓力，直接取決于相關(guān)的老年保障制度安排與政策措施。相比其它國(guó)家，一些國(guó)家實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)養(yǎng)老金體系的路途更加艱難，其中的原因也各不相同。但是，每個(gè)國(guó)家都可以通過(guò)采取有效的行動(dòng)來(lái)改善自身的養(yǎng)老金體系。

對(duì)于亞洲和中國(guó)的養(yǎng)老體系，美世投資業(yè)務(wù)亞洲市場(chǎng)負(fù)責(zé)人李子恩女士認(rèn)為：“平均來(lái)看亞洲的退休金體系稍稍落后于西方國(guó)家，但是我們也可以看到，亞洲各國(guó)政府在改善其體系方面正在做出出色的努力，中國(guó)尤為積極。中國(guó)的指數(shù)和其他亞洲國(guó)家相比差異并不明顯。通過(guò)繼續(xù)提高養(yǎng)老金制度在勞動(dòng)人群中的覆蓋率、推動(dòng)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展、隨著時(shí)間的推移逐步提高領(lǐng)取國(guó)家養(yǎng)老金的年齡、為成員提供更多養(yǎng)老投資選擇及信息等，將是未來(lái)持續(xù)提高總體指數(shù)的有效途徑。”

“我們知道世上并沒(méi)有可以通用的完美體系，但有許多共同的環(huán)節(jié)可供我們借鑒從而取得更好的成果。這一指數(shù)對(duì)于全球政策制定者而言具有很高的參考價(jià)值，各國(guó)可以依此制定政策并創(chuàng)造出相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)條件來(lái)實(shí)現(xiàn)所需的改變，并且他們可以從中了解到哪些國(guó)家的體系在充足度和可持續(xù)性上最具借鑒價(jià)值。”Knox博士說(shuō)道。

附：墨爾本美世全球養(yǎng)老金指數(shù) – 整體得分情況

該指數(shù)通過(guò)三個(gè)分類指數(shù)：充足度、可持續(xù)性以及完整性來(lái)衡量每個(gè)退休收入體系，其中涉及的指標(biāo)超過(guò)40個(gè)。下表給出了每個(gè)國(guó)家/地區(qū)養(yǎng)老體系的總得分，及其在三個(gè)分類指數(shù)上的得分：充足度、可持續(xù)性以及完整性。^[1]每個(gè)指數(shù)都以一個(gè)0到100的分?jǐn)?shù)來(lái)表示。

2018年結(jié)果

[1] 2018年墨爾本美世全球養(yǎng)老金指數(shù)，第13、14頁(yè)

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