深圳2025年9月15日 /美通社/ -- 兒童青少年的身心健康是全民健康事業的根基，其發展質量既承載著萬千家庭的幸福期盼，更關乎民族復興偉業的長遠未來。在國家"健康中國2030"戰略深入推進的背景下，構建完善的兒童健康保障體系已被納入國家發展規劃，成為健康中國建設的關鍵環節。

作為健康服務體系的重要參與者，今年以來，各大保險公司不斷以精準需求洞察為出發點，通過產品創新迭代和服務模式升級，切實提升少兒群體風險抵御能力，為新時代兒童健康成長構筑起堅實的保障防線。其中，少兒長期重疾險作為產品創新的新藍海，吸引著各家險企逐鹿爭鋒。

近日，招商信諾人壽保險有限公司（以下簡稱"招商信諾"）創新推出的"招商信諾金小葵少兒重大疾病保險（互聯網專屬）"（以下簡稱"金小葵"），直擊需求痛點，用匠心創新傳遞出招商信諾的溫度與關愛

需求倒逼創新：少兒重疾險的"剛需"與"痛點"

給孩子買保險，是父母最樸素的心愿。億萬家庭對孩子健康成長的深切關注，折射出少兒保險市場的巨大需求。持續釋放的需求背后，不僅是家長對于孩子健康成長的擔憂，也是少兒重疾險市場的長期"供需錯配"。

公開數據顯示，在我國，每年新增兒童惡性腫瘤患者約4萬人，平均每年增長2.8%。其中，兒童最常見的惡性腫瘤是白血病，約占所有兒童惡性腫瘤的1/3。兒童由于身體機能尚未發育成熟，抵抗力較弱，一旦罹患白血病、淋巴瘤等重大疾病，早期治愈率較高，但后續治療可能面臨長達幾年的治療周期（初診至康復），治療費用更可能高達百萬，治療期間家長需全程陪護，家庭收入中斷風險陡增。

傳統少兒重疾險多為一次給付型產品，保障責任單一、覆蓋病種有限，難以滿足家長對"治療資金+醫療資源"的雙重需求。年輕父母往往面臨"想保卻無力保"的困境——保費太高超出預算，保障又不夠全面。

現實表明，發揮保險保障功效、開發保障全面保險產品，以此構筑少兒重疾風險防護墻已刻不容緩。在招商信諾看來，這是一片創新藍海，更是一份責任擔當。在此理念下，其少兒重疾險創新步伐不斷加快。

"金小葵"破局：三個維度直擊少兒保障痛點

如何讓新產品在激烈市場競爭中破局而出？招商信諾"金小葵少兒長期重疾險"從定價、保障、賠付三個維度給出了答案。

第一，注重性價比，讓保障"買得起"。長期以來，受限于價格虛高、保障不足的困境，少兒重疾險始終未能成為家庭保險配置的剛需選項。究其根源，多數產品在架構設計時過度追求全能型保障，導致保障范圍與定價體系失衡——既推高了保費門檻，又遺留了保障盲區。

對于處在28天至15周歲這一階段的孩子來說，更需要高杠桿的保障。針對年輕家庭"預算有限但保障需求迫切"的矛盾，"金小葵"以"首年25.88元/月起，享50萬基本保額"的定價策略，將保費門檻大幅降低，相當于一張游樂園門票的價格，即可享安心無憂。"金小葵"通過優化產品設計，在保障范圍與定價體系間找到平衡，讓新生代父母能夠以更低成本為孩子鎖定長期風險。

第二，保障周全，讓風險"全覆蓋"。少兒重疾的特殊性，在于高發疾病與成人差異顯著。為解決傳統產品"保障盲區"問題，根據不同保障計劃，"金小葵"針對性覆蓋244種疾病，其中包含162種重大疾病（包含白血病、淋巴瘤、神經母細胞瘤等在內）、30種中癥疾病（包含早期原發性心肌病在內）及52種輕癥疾病（包含冠狀動脈介入手術在內）。

以白血病為例，這是少兒高發的惡性腫瘤，"金小葵"不僅將其納入特疾保障，更通過合理的病種篩選，確保覆蓋臨床中最常見的類型。"金小葵"的保障矩陣既包含家長最關注的"大病"，也兼顧了"早診早治"的中輕癥，實現從預防到治療的全周期覆蓋。

第三，多倍賠付，讓保障"更有力"。重大疾病的治療往往涉及多學科協作與長期康復，單一賠付難以覆蓋實際需求。"金小葵"引入"多倍賠付"機制，不僅對白血病、淋巴瘤、神經母細胞瘤等20種少兒特疾，給予額外1倍賠付，而且還將視神經脊髓炎、尼曼匹克病（D型）、嚴重肝豆狀核變性等20種少兒罕見病納入保障范圍，并對罕見疾病給予額外2倍賠付。此外，18歲前確診重大疾病，給予額外1倍基本保額賠付。

不難發現，"金小葵"通過構建周全的特疾保障體系，并針對少兒高發及罕見病種設置超額賠付機制，既填補了傳統產品保障盲區，又以差異化設計直擊家長深層的保障需求，實現從基礎保障到深度防護的質變升級。

生態賦能：從"單一賠付"到"全周期健康管理"

區別于傳統重疾險的"事后賠付"模式，"金小葵"的競爭力更體現在"保險+健康"生態的深度融合。招商信諾依托多年布局的醫療資源網絡，為參保家庭提供從預防、治療到康復的全流程服務，真正實現"保障+服務"的雙重守護。具體而言，除了可以給孩子看病治療、康復護理、補償家庭收入損失以外，還能享受在線圖文問診、重疾專家門診、MDT多學科會診、赴美海外就醫服務等就醫全流程健康管理服務，讓孩子享受更好的醫療資源和更便利的就醫條件。

針對白血病等高發重疾，招商信諾更進一步——與全球最大的造血干細胞移植中心之一陸道培醫療集團達成合作，為患兒提供"檢測-治療-理賠-康復"一站式服務。很多家長對白血病治療缺乏了解，容易因信息差延誤最佳治療時機。通過與陸道培醫療集團的聯動，不僅能快速對接權威專家，更能提供個性化治療方案，從根源上提升治療效果。

通過創新"保險+健康"融合模式，招商信諾持續為兒童健康成長提供堅實保障。截至2025年8月，招商信諾已累計推出38款兒童專屬保險產品，為超28.4萬名兒童提供了573億元風險保障，通過"諾+"會員體系，為51萬個親子家庭提供健康守護，日益成為諸多家庭應對兒童突發健康問題的重要幫手。

當前，我國兒童健康保障體系建設仍任重道遠，"金小葵"為行業提供了可復制的創新樣本——少兒健康保障不是簡單的"賣保險"，而是用專業和溫度守護一個家庭的未來。"金小葵"的上市，為這場"健康守護戰"注入了新的動能。未來，招商信諾"大健康戰略"將以家庭健康場景為核心錨點，通過技術賦能與生態協同的雙輪驅動，深度構建覆蓋兒童全生命周期的健康管理體系，為孩子們筑牢抵御疾病風險的"防護盾"，助力其實現身心健康的全面發展。

以上招商信諾人壽產品所涉服務在任何方面都不得被理解為保險理賠/回報結論以及與保險理賠/回報有關的任何承諾。