上海2025年4月19日 /美通社/ -- 上海交通大學上海高級金融學院（高金）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）聯合發布第三年度《中國居民金融素養報告》（以下簡稱"《報告》"）。這是雙方自2022年啟動的一項研究，從六大維度對中國居民的金融知識和技能水平進行量化評估，旨在動態追蹤中國居民家庭的金融素養狀況，推動投資者行為和金融市場發展形成良性互動，為居民的財富管理打下堅實基礎。
2024年的調研顯示，中國居民金融素養整體得分為71.8/100，相比去年的68. 7分繼續提升，這一結果可能源于高學歷人群占比較往年提高、低分群體補足基礎金融知識短板、居民金融風險防范意識提升等多重因素。從群體細分來看，性別、年齡、學歷、收入等各個群體的平均得分在過去三年中均有所提高或維持不變，且地區差異逐漸縮小。
高金創院理事長屠光紹祝賀了報告第三年的成功發布，他強調："金融素養提升是一個漸進、長期、可持續的過程，它不僅有利于個人和家庭的財富健康，更能推動金融行業服務水平的整體提升。三年來，我們欣喜地看到報告產出了更豐富的內容、更深入的分析和更積極的社會影響力。期待這項研究繼續做深、做實，結合當前社會經濟的實際情況，突出居民金融素養在不同發展階段的特點和重要性。同時，教育機構要發揮更大作用，切實提升金融教育內容的普惠性、有效性和時代性，真正幫助到居民金融素養的提升，最終為金融強國的建設和居民美好生活的實現貢獻力量。"
居民金融參與度不斷提升，金融素養與金融實踐雙向賦能
金融素養與金融行為之間如何相互影響歷來是《報告》關注的一大重點。連續三年的數據顯示，中國居民的金融活動參與度不斷提升，且參與金融行為數量越多的受訪者金融素養往往越高。投資類行為對金融素養的推動作用尤為突出，具有金融投資經驗的居民在各維度的金融素養指標均高于全國平均水平。
在此基礎上，今年的《報告》新增對活躍證券投資者的調研，通過與國內某頭部券商合作發放相同的金融素養問卷，并將其結果與全國居民樣本進行對比分析。調研結果也再度印證了金融素養與金融實踐之間在多個層面的正向反饋。
一方面，長期金融實踐對金融素養具有提振作用。證券投資者在全部六個金融素養維度上的得分均高于全國居民樣本，在與投資相關的維度以及考察金融實踐能力的問題中表現尤為突出。此外，全國居民的金融素養水平在不同年齡、性別和學歷群體之間呈現出的差異性在證券投資者樣本中明顯減弱，表明堅持金融參與可以部分彌合金融素養的群體差異。
與此同時，金融素養提升也有助于投資者踐行理性、健康的投資行為。例如，高金融素養人群總體持倉時間更長，高分樣本（金融素養問卷總得分排名前20%的受訪者）對同一標的持倉超過一年的比例為57%，而低分樣本（金融素養問卷總得分排名后20%的受訪者）僅為45%。在提升多元化配置、減少投機偏好方面，金融素養得分較高的受訪者表現也整體好于較低的群體。
"金融素養提升有助于更理性的金融實踐，實踐經驗的積累反過來又能提高解決復雜金融問題的能力。因此，我們需要針對不同群體的實踐需要提供針對性的金融素養教育，打造立體化的居民金融素養提升體系。"項目牽頭人、高金教授吳飛談到，"例如，對于金融參與高頻且復雜的證券投資群體而言，可以增加對投資紀律、風險收益平衡等知識的宣教、加強風險提示，從而幫助其規避過度投機的行為。"
金融素養對養老準備的積極意義初步顯現，但長期規劃意識總體有待提升
隨著個人養老金制度的全面推行，養老規劃問題逐漸進入大眾的視野。數據顯示，金融素養較高的居民在與養老相關的多個層面均表現出更高的積極性，例如：
為退休養老做好財務準備離不開以目標為導向的長期財務規劃。然而，與中國居民金融參與度和金融素養水平持續向上的趨勢相比，長期財務規劃仍是其表現較為薄弱的環節。在今年的調研中，僅半數受訪者表示擁有明確的長期規劃，占比較去年有所下降。從年齡細分來看，18歲以下和65歲以上群體的差距尤其明顯，而即便是面臨更多元和復雜的財務需求、處在養老準備黃金期的26-45歲受訪者擁有長期財務規劃的比例也僅為55%。夯實重點群體在財務規劃方面的金融素養對于面臨老齡化挑戰的中國社會具有重要的現實意義。
"財務規劃能為個人和家庭的財富健康帶來積極而顯著的變化，而為養老做準備往往是普通居民關注財務規劃的首要驅動力。今年的調研結果向我們傳遞了積極信號，持續普及金融素養教育能為居民深化以養老等目標為導向的財務規劃和投資儲蓄打下堅實基礎。在此基礎上，行業可以優先聚焦青壯年群體的財務規劃需求、提升其規劃意識，并逐步延伸至一老一少的短板群體。"嘉信理財（上海）總經理Thomas Pixley在發布會上表示，"嘉信理財也期待與高金繼續深化這項合作，為提升居民金融素養、夯實養老準備等社會關切提供更多洞察，并同各方攜手探索適應中國居民需求的金融教育模式，助力中國居民提升金融知識、強化實踐技能。"
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關于《中國居民金融素養報告》
"中國居民金融素養狀況調研"是高金和嘉信理財在2022年共同發起的一項研究，以更全方位地了解中國居民的金融素養水平和群體差異，探索契合大眾需求的金融素養教育方式。研究團隊綜合參考了海內外學術、監管機構常用的評估標準和中國當前實踐情況，從貨幣與銀行、收支與信貸、儲蓄與投資、消費者權利與責任、財務規劃、安全與保障六個維度對中國居民的金融知識和技能水平開展量化調研，形成年度《中國居民金融素養報告》。此次開展的第三年度研究于2024年8月完成問卷調研，共收集到10417份有效樣本，覆蓋全國34個省級行政區和所有年齡群體。
關于上海高級金融學院
上海交通大學上海高級金融學院是上海市人民政府為實現將上海建設成為國際金融中心的國家戰略、滿足上海乃至全國金融業發展并與國際接軌的迫切需要，依托上海交通大學而創建的一所按照國際一流商學院模式辦學的金融學院，英文名稱為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學院以匯聚國際一流師資、培養高端金融人才、構筑開放研究平臺、形成頂級政策智庫作為自己的必達使命。
關于嘉信理財和嘉信理財中國
嘉信理財集團（紐交所代碼：SCHW）是一家美國領先的金融服務機構。截至2025年2月28日，嘉信理財擁有3690萬個活躍交易賬戶，資產管理規模達10.28萬億美元。嘉信理財致力于為個人投資者和獨立投資顧問提供全方位的財富管理產品和服務。其在美國的主營業務包括證券經紀、銀行業務、資產管理、賬戶托管以及投資顧問服務等。
嘉信華礴（上海）企業管理咨詢有限公司是嘉信理財于上海注冊成立的一家外商獨資企業和全資子公司。以該公司為平臺，嘉信理財計劃在中國市場著力開展投資者教育，提升中國投資者的金融素養，增強其對科學財富管理的參與度。
高金與嘉信理財之間不存在附屬關系。雙方所發表的任何觀點并不代表對方立場。所有資訊并不構成任何推薦、購買或出售任何證券的邀約，也并非意在提供任何稅務、法律或投資建議。
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