上海2023年7月13日 /美通社/ -- 隨著我國居民人均預期壽命增長，加之人口老齡化進程的加快，我國慢性病患者群體的基數也在不斷擴大，數據顯示，中國慢病人群數量已超4億人，65歲以上人群發病率超60%。此外，我國處于"亞健康狀態"的人口也同樣龐大。亞健康人群與慢病人群，均是被保險行業定義為"次標體"的代表性人群。

"次標體"人群相比健康人群，發生重大疾病的概率相對更高，實則也更需要健康保障，然而，他們在購買商業保險時往往受到諸多限制。如何為"次標體"人群提供更有針對性的保障，也成為保險業亟待創新和突破的方向。

在這樣的背景下，中宏保險首次推出了"次標體"人群專屬的癌癥保障產品——中宏健康守護惡性腫瘤B款疾病保險（以下簡稱"健康守護B款"），針對重大疾病中發病率居高的疾病?惡性腫瘤，提供高額的健康保障。該產品通過適當放寬投保標準，客戶僅需回答三個簡單的健康告知問題，無需任何體檢，符合條件便可快速投保，且無除外承保，一旦承保即保障終身，這讓許多過去曾因"三高"、"結節"問題等問題被拒之門外的客戶都有機會獲得一份健全的保險保障。

創新背后——客戶需求驅動 專業實力支撐

據麥肯錫去年發布的《中國商業健康險的挑戰與破局》報告顯示，中國老年人和帶病人群的醫療支出在總醫療支出中占比高達60%，但由于適用的商業保險產品有限，這類人群貢獻的商保保費占比僅為5%左右。商業健康保險對輕疾、慢病及老年人群的保障明顯不足。另一方面，從市場需求來看，這類人群因其相對需要更多的就醫資金和優質就醫資源，對健康保障的需求也更為迫切。

對此，中宏保險推出的"健康守護B款"成為了市場上頗具創新性的滿足帶病人群健康保障需求的解決方案。中宏健康守護惡性腫瘤疾病保險系列（以下簡稱"健康守護"）分為A、B兩款產品，分別面向健康人群和次標體人群，定位清晰明確，并創新推出惡性腫瘤分期賠付設計，即覆蓋惡性腫瘤（輕度）、惡性腫瘤（重度）各個分期的保障，依據不同病程的治療支出，提供遞增賠付，包括惡性腫瘤（重度）特定中晚期額外保障。

在核心保障的基礎上，"健康守護"還包含身故保障等人性化設計，以及按照癌癥預防分級管理的全面健康管理服務^[1]，助力包含次標體客群在內的客戶實現"病向淺中醫"，擁有周全保障的同時也能享受優質醫療資源和服務。對于達到約定標準的客戶，除了日常的電話健康咨詢服務，在癌癥篩查階段，中宏保險提供結節管理服務，由三甲醫院醫生進行閱片診斷，專人陪診確保"早發現、早診斷、早治療"；在治療康復階段，中宏保險更實現了全鏈路健康支持，包括三甲專家組團看診的MDT多學科會診，最多可長達30天的一對一住院護工服務，以及專業醫生指導的康復支持服務，從精準治療到提升愈后生活品質，為客戶全程保駕護航。

康養守護——首創可返還防癌保障方案 "健康+養老"保障全覆蓋

"健康"與"養老"同為中宏保險的核心戰略，在養老保障產品和服務方面，中宏保險同樣不遑多讓。在"健康守護"已實現周全防癌保障的基礎上，中宏保險創造性地將"健康守護"和中宏附加康養II兩全保險組合打造成為了中宏首款"可返還"防癌保障方案——中宏康養守護保險產品計劃（以下簡稱"康養守護"）。

"可返還"即指"康養守護"擁有多種期滿保險金可供客戶選擇，無論是健康人群，還是次標體客群，都能通過這筆期滿保險金，讓他們在擁有健康保障的同時，也能享有更多樣的養老規劃和選擇，從而實現舒適、品質的養老生活。

健康險市場對亞健康和帶病人群的供給與需求失衡問題由來已久。中宏保險首款覆蓋次標體人群的終身癌癥保障產品——"健康守護B款"的推出，是中宏保險引領市場突破的重要一步，其拓展了傳統健康險外延，探索意義重大，同時，更激活了一個超4億群體的市場，無疑開辟了健康險的一片廣闊"新藍海"。

^[1]健康管理服務由中宏保險特約服務商提供。