深圳2020年3月7日 /美通社/ -- 2022年開年，國務院印發了《“十四五”數字經濟發展規劃》，明確了要不斷做大做強做優我國數字經濟，為構建數字中國提供有力支撐。“數字經濟”“數字中國”再次成為行業討論的高頻詞匯。

作為在經濟社會發展中肩負重任的銀行業，推動數字經濟發展，責無旁貸。一方面，數字化是銀行業打造高質量發展新引擎的現實需要；另一方面，是更好支持實體經濟發展、更好滿足人民群眾日益增長美好生活需要的內在要求。

從業界實踐來看，過去幾年，國內銀行機構不斷加大對金融科技的重視和投入，提升了用戶體驗和金融服務的可獲得性，有力支持了普惠金融的發展。作為國內首家互聯網銀行，微眾銀行始終以支持小微企業發展，破解小微企業融資難、融資貴難題為己任，把握數字化發展新機遇，在科技創新上持續投入，探索數字金融服務普羅大眾、實體經濟的新路徑。通過不懈的努力，至今微眾銀行累計服務個人客戶超過3億人、小微企業法人客戶超過270萬家。

數字金融實踐的先行者

金融科技是數字經濟產業的重要組成部分，金融業的數字化轉型將有助于推動我國數字經濟目標的實現。微眾銀行自成立以來就秉持“科技、普惠、連接”的愿景，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，發展“ABCD”（人工智能、區塊鏈、云計算和大數據）金融科技戰略。

開業之初，微眾銀行集中資源搭建起具備完全自主知識產權、可支撐億量級客戶和高并發交易的分布式銀行核心系統。該系統上線以來，實現了24*365無間斷運轉，目前已成功服務了超3億客戶，實現了單日交易峰值超過7.7億筆，達到國有大型銀行同等規模水平，同時每賬戶運維成本降低至2.2元，不到國內外同業的十分之一。

2016年5月，微眾銀行牽頭發起的國內第一家金融行業的區塊鏈聯盟“金鏈盟”，依托金鏈盟開源工作組協作打造了金融級聯盟鏈底層開源平臺FISCO BCOS，并實現完整國產化支持。目前，FISCO BCOS已有超過7萬社區開發者、200多個標桿應用投入生產。

此外，微眾銀行還是國內首家提出“聯邦學習”這一解決人工智能落地中數據孤島與數據隱私保護難題的通用解決方案的機構。在人工智能方面，微眾銀行建立了自研的人工智能客服系統；采用業內領先的人臉識別與活體檢測技術，推出金融級遠程身份認證產品；構建了開放的人工智能營銷解決方案，實現高價值產品的精準獲客與用戶價值提升。

值得一提的是，作為獲得國家高新技術企業認證的商業銀行，微眾銀行科技人員占比始終保持在50%以上，歷年科技研發費用占營業收入比重超10%，累計申請發明專利超2000項，其中2019年公開的發明專利申請量632件，居全球銀行業前列。全方位的科技運用使微眾銀行的各項成本持續優化、效率顯著提升，從而為踐行普惠和服務小微奠定并夯實了基礎。

微眾銀行行長李南青表示，未來微眾銀行將更多思考如何發揮金融科技的能力和價值，賦能鄉村振興，精準滴灌小微，實現推動高質量發展，促進共同富裕；助力彌合“數字鴻溝”，促進數字經濟發展；助力金融機構轉向更加綠色的經營模式，實現碳達峰、碳中和；加快實現高水平科技自立自強等國家戰略目標。

數字金融為小微企業“添翼”

如今，數字經濟已不僅僅是一個概念，它已經滲透到社會發展的每個環節。要加快推動制造業、服務業、農業等實體經濟數字化進程，推動中國經濟巨輪行穩致遠，離不開金融業數字化轉型。因為，金融是現代經濟的核心，是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的本職。

在眾多的經濟實體中，最容易被忽視的就是小微企業，因其規模小、基礎薄弱、經營的穩定性和財務管理的規范性等信息不對稱，很難獲得傳統銀行的金融支持。而依托數字金融，可以將“金融活水”送達普惠金融的“最后一公里”。

2017年，微眾銀行針對小微企業“短小頻急”的融資需求和“融資難、融資貴”的特點，研發推出了國內首個全線上、純信用的企業流動資金貸款產品“微業貸”，具備線上無抵押、7*24小時、隨借隨用、分鐘級獲貸等特點，而這些都是金融科技賦予其的優勢。

四年來，“微業貸”為全國近60萬家小微企業法人發放貸款，占全國對公有貸戶的比例達6%；累計發放貸款金額超過1萬億元，管理貸款余額超過2600億元，不良貸款率僅約0.9%。此外，“微業貸”推出四年來，不斷降低普惠型小微企業貸款利率，累計降幅達到382BP，有效降低了中小微企業融資成本，擴充了企業融資渠道。

微眾銀行在貫徹普惠金融理念的同時，還非常注重綠色可持續發展。近年來為積極響應國家“雙碳”目標，微眾銀行微業貸開始聚焦綠色產業，大力服務綠色企業、支持綠色產業鏈成長，切實助力小微實體經濟的發展。目前微眾銀行微業貸已與愛瑪、綠源、臺鈴、雅迪、金箭等國內知名的電動車品牌，超威、天能電池等綠色電池品牌達成深入合作，助力綠色出行及綠色生態發展。

目前科創企業已成為推動社會經濟發展的重要引擎，微眾銀行在該領域也有動作。微業貸科創貸款是微業貸針對科創型中小微企業金融服務應用場景，打造的差異化特色金融服務產品，可提供高至500萬元的授信額度，能夠較為有力地滿足科創型企業的資金需求。微業貸科創貸款同時還具有線上申請、無需抵質押、隨借隨用的特色，能夠較為及時地幫助科創中小微企業緩解資金壓力，從而更加專注地投入到生產研發之中。

未來，微眾銀行還將持續為30個國家重點關鍵產業鏈提供數字化金融支持，包括新基建、現代農業、智能制造、清潔能源、新材料等領域產業鏈企業，提升他們的穩定性與競爭力，共同推進數字經濟的發展。