深圳2015年7月22日電 /美通社/ -- 7月18日，國(guó)家管理層面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)定調(diào)，號(hào)稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)史上官方較高層級(jí)、較權(quán)威的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》）終于與世人見(jiàn)面，《指導(dǎo)意見(jiàn)》經(jīng)由黨中央、國(guó)務(wù)院同意，以中國(guó)人民銀行為首的十大部委聯(lián)合重磅發(fā)文。

這一次，國(guó)家不僅給互聯(lián)網(wǎng)金融下了一個(gè)明確的定義，也將其各個(gè)發(fā)展分支的業(yè)務(wù)邊界及監(jiān)管機(jī)構(gòu)一一劃分清楚 -- “讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒”。這一次，“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)”最終正式被納入官方機(jī)構(gòu)監(jiān)管體系，也是草根大眾逆襲、時(shí)代造就新貴的典型。

讓上帝的歸上帝，讓凱撒的歸凱撒

何謂“互聯(lián)網(wǎng)金融”？

《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出互聯(lián)網(wǎng)金融即傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)即體現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還為以上互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)劃分了明確的監(jiān)管機(jī)構(gòu)：人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售的監(jiān)督管理；保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。

通俗一點(diǎn)說(shuō)，《指導(dǎo)意見(jiàn)》大意即是：你們不管是做互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P 還是股權(quán)眾籌等都好，政府都鼓勵(lì)。但是你們要守規(guī)矩，不能亂來(lái)，以后要是出了問(wèn)題就各回各家，各找各媽。而 P2P 行業(yè)的親媽?zhuān)褪倾y監(jiān)會(huì)。

有銀監(jiān)會(huì)親媽監(jiān)管，P2P 理財(cái)更安心

一直以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)都處于“放養(yǎng)”狀態(tài)。以 P2P 網(wǎng)貸為例，“無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、無(wú)監(jiān)管法規(guī)”之下，雖是以“普惠金融”為目的為廣大小微企業(yè)及投資人帶去實(shí)際利益，但有些心術(shù)不正之士趁行業(yè)新生之際，成立平臺(tái)非法集資、詐騙跑路等情況也常有發(fā)生?，F(xiàn)在《指導(dǎo)意見(jiàn)》官方承認(rèn) P2P 網(wǎng)貸的“金融創(chuàng)新的功能”，明確了 P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)范圍，明確平臺(tái)的“信息中介性質(zhì)，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。”

“渾水摸魚(yú)的平臺(tái)將逐漸出局，優(yōu)質(zhì)合規(guī)的 P2P 平臺(tái)優(yōu)勢(shì)將愈發(fā)顯現(xiàn)，行業(yè)將越來(lái)越規(guī)范。”深圳 P2P 平臺(tái)e人e貸運(yùn)營(yíng)總監(jiān)高先生指出，“《指導(dǎo)意見(jiàn)》中政府把 P2P 行業(yè)正式納入銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管體系，‘鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展’的總基調(diào)，表明官方除了對(duì)現(xiàn)有 P2P 企業(yè)創(chuàng)新的肯定外，更多是官方對(duì)P2P網(wǎng)貸行業(yè)未來(lái)發(fā)展的鼓勵(lì)和期待。”

有了國(guó)家層面的肯定、鼓勵(lì)加持，又確定了業(yè)務(wù)范圍，且有銀監(jiān)會(huì)“親媽”監(jiān)管，一舉逆襲成金融新貴的 P2P 網(wǎng)貸，拓寬了借款人融資渠道同時(shí)，也讓投資人對(duì)理財(cái)也更安心。

互金本質(zhì)是金融，風(fēng)控是重中之重

與《指導(dǎo)意見(jiàn)》一致，e人e貸董事長(zhǎng)魯威先生也認(rèn)為：“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍是金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不會(huì)顛覆金融行業(yè)，但代表著未來(lái)的發(fā)展方向?；ヂ?lián)網(wǎng)是一種工具、平臺(tái)，金融和其他傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)必須利用互聯(lián)網(wǎng)才有前途，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)相較傳統(tǒng)的平臺(tái)具有更大的延展性和爆發(fā)力?！?/p>

既然認(rèn)定互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，那么“風(fēng)險(xiǎn)控制”則是 P2P 平臺(tái)運(yùn)營(yíng)生存的重中之重。e人e貸網(wǎng)站數(shù)據(jù)表示，自成立以來(lái)，其平臺(tái)則從未有1位投資人的投資收益受損，從未有1個(gè)項(xiàng)目逾期。

“從2015年5月1日開(kāi)始，我國(guó)銀行存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)行，銀行也允許破產(chǎn)了，儲(chǔ)戶(hù)的資金存放在銀行也不能100%保障安全，任何投資行為都有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，按理說(shuō)年化收益（以16%計(jì)）高于銀行活期收益（以0.35%計(jì)）46倍的 P2P 理財(cái)更是如此。為什么投資人能在e人e貸理財(cái)一直都是享受安全、高收益的項(xiàng)目呢？原因是我們平臺(tái)一直把‘風(fēng)控’工作看得非常重要，通過(guò)一些列的風(fēng)控手段將項(xiàng)目逾期的風(fēng)險(xiǎn)降到較低。”

與純線(xiàn)上 P2P 公司不同，e人e貸擁有一支專(zhuān)業(yè)的線(xiàn)下風(fēng)控團(tuán)隊(duì)對(duì)每一個(gè)在平臺(tái)發(fā)布的融資項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地/實(shí)人考察，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行“貸前審核”、貸中跟蹤”、“貸后管理”，防范潛在借貸風(fēng)險(xiǎn)，“讓投資人獲取較高收益是我們的奮斗目標(biāo)，但保障投資人的資金安全是我們平臺(tái)健康運(yùn)營(yíng)更重要的前提工作。”e人e貸運(yùn)營(yíng)總監(jiān)如是說(shuō)。