深圳2011年11月9日電 /美通社亞洲/ -- 作為我國首家結合專業進出口代理和電子商務功能的中小企業外貿供應鏈外包服務提供商，深圳市一達通企業服務有限公司（以下簡稱“一達通”）為中小企業客戶所提供的供應鏈網絡融資通道，無疑是其業務亮點之一。

電子商務平臺和銀行信貸平臺嫁接所產生的網絡融資通道，為中小企業提供了新的資金來源。

網絡借貸機構與銀行合作、提供專業市場金融服務方案的電子商務平臺針對專業市場內的中小企業群量身定制，集“貸款融資、電子商務、支付結算、理財規劃”為一體，從銀行獲取信貸額度，為中小企業提供全方位、多層次的綜合金融服務方案。

一朵資金云

佛山市順德區明盛家俱廠（以下簡稱“明盛”）的老板肖潤明最近幾天終于打開了緊鎖的眉頭：一直困擾著他的信用證付款難題終于得到了解決，因此而獲得了2000萬元人民幣的大訂單。

明盛是一家家俱出口企業，在肖潤明以前所有的國際貿易經驗中，從來都是現金結算，就是“預付定金 -- 生產；結清余款-- 發貨”的方式，為了和同類企業競爭訂單，產品的利潤被壓得很低。“沒辦法，利潤低也得接，不然企業就生存不下去。”肖潤明說。

兩個月前，一個日本客戶帶著2000萬的嬰兒車訂單找上門來。面對天上掉下的“肥肉”，肖潤明又喜又急。“對方要求用信用證結算，我從來沒做過，也不知道怎么做，現成的單都接不了啊！”談判一時陷入僵局。

柳暗花明，一個專做進出口代理的商務平臺此時出現，客服人員表示可以幫助他使用信用證付款，經過詳細了解，肖潤明與該平臺簽訂了代理合同，并順利拿到了2000萬元的訂單。

這個以戲劇化姿態出現的中介，就是阿里巴巴（中國）網絡技術有限公司（1688.HK）所收購的深圳市一達通企業服務有限公司。

融資平臺

2010年11月，阿里巴巴網絡科技有限公司收購一達通，阿里巴巴通過投資一達通介入交易服務環節，通過為小企業辦理通關服務，將獲得小企業貿易過程實時、真實、全面、龐大的交易數據，通過這些數據，可以建立基于真實交易的企業信用評價體系，為買賣雙方提供數據參考，保證交易環境的誠信與透明。同時，基于小企業的進出口實際交易數據將有助于阿里金融建設完善的內控體系，為阿里巴巴金融挑選合適的小額貸款小企業，低成本、低風險地為小企業提供小額貸款。

一達通代表的，正是那些能夠提供專業市場金融服務方案的電子商務平臺。北京國家會計學院姜軍教授表示，這些平臺對某一細分市場內的中小企業群量身定制集“貸款融資、電子商務、支付結算、理財規劃”為一體的全方位、多層次的金融服務方案，尤其適合于從事商品流通型業務的廣大中小企業和個體工商戶渠道商。

三方共贏

長期以來，中小企業融資難題始終無法得到根本性解決。相對于大企業，中小企業的資金回收成本、信息采集成本和市場交易成本都比較高；同時，銀行機構向中小企業貸款，存在風險不可控、成本高、貸款金額低、時間短等問題。

然而，當定位于某一細分市場的電子商務平臺與銀行合作，這些矛盾可以得到很大程度的緩解。例如，一達通憑借其進出口代理身份，可以授權銀行在海關的電子口岸查閱貸款企業的報關信息。又比如，北京合力中稅科技發展有限公司憑借其增值稅發票集中認證系統，可以授權銀行查閱貸款企業的購銷單據。這些平臺通過對中小企業客戶交易環節的深度介入，可以全面而真實地了解企業狀況，為銀行提供準確可靠的信息，大大增強了融資貸款歸還的保障性，從而解決了銀行因信息不對稱所面臨的風險。這些平臺還對企業的真實業務、資金使用狀況等進行調查、跟進、監管，大大降低了銀行的管理成本。

“金融機構與中小企業之間，表面看是缺乏信任，實際上缺失的是工具，而電子商務的發展，正是創造了解決這一矛盾的工具。”一達通副總經理肖鋒說。

據肖鋒介紹，一達通外貿供應鏈平臺運用自身系統處理能力，將監管、申請、投放、還款、放貨等與融資有關的各項工作全部設立管理系統，通過互聯網為金融機構和企業構建一個信息化的處理平臺，滿足了中小企業外貿供應鏈融資小額、動態的特點，讓大規模的小額貿易融資成為現實。

在風險承擔上，一達通平臺為銀行擔負一定比例的壞賬損失，并在一定杠桿比例條件下投入現金或者實物進行擔保，更加現實的分擔金融機構的損失，以及減輕金融機構的風險。

運作模式

2008年，一達通與中國銀行戰略合作推出“中小企業外貿融資易”產品，提供進口綜合貸款、出口信用證貸款、出口退稅融資三大類服務，覆蓋了進出口貿易的貨款和稅款的各項融資領域。2011年初，中國銀行深圳分行與一達通聯手開發了五款“中小企業外貿融資通寶”產品，包括訂單融資、打包貸款、退稅融資、賒銷貸款、外匯保值。同時，該平臺還與中信保及中銀保合作，為進出口企業提供保險服務，降低企業的資金風險。

以文首明盛的信用證結算為例，其流程為：日本客戶在當地銀行開設信用證，開證行請求與阿里巴巴一達通戰略合作的中國銀行保兌信用證，再通知代理方一達通，由一達通協調明盛家具廠生產貨物（提單按信用證要求做好） -- 按照信用證上面的要求把提單和信用證上要求的單證交給中國銀行 -- 由中國銀行審核后寄給日本客戶的銀行 -- 客戶銀行把錢給一達通 -- 客戶拿錢到他們的銀行把提單買出來，提貨。一達通收取整個貿易融資金額月息1.2%的融資費，將余額返還給明盛。這實際上是明盛通過一達通間接向銀行進行了信用證融資，一達通所起的作用就是掌握整個貿易流程，控制貿易風險。

到2009年3月為止，總共有475家中小企業的1600多筆對外貿易通過一達通得到了7600萬的融資服務，壞賬率為0。2009年9月，中國銀行第二次向一達通批準了5億元總授信規模，貸款企業無需提供擔保和抵押品，每筆貸款較高額度為500萬，目前已經向中小企業提供了4億人民幣的融資貸款。