廣州2020年1月13日 /美通社/ -- 有著“全民醫(yī)保”之稱的百萬醫(yī)療險，從2016年成為“網(wǎng)紅”一般的存在，至今已三年有余。如今百萬醫(yī)療險愈發(fā)炙手可熱，市場競爭也日趨白熱化。2018年度百萬醫(yī)療險全年新單保費規(guī)模高達170億元，而2019年經(jīng)核算后更有望攀升至300億元。

從藍海走向紅海，市場對于百萬醫(yī)療險的挑剔又多了一層。蝸牛保險又一款定制型產(chǎn)品 -- 陽光財險“如意百萬醫(yī)療險”已于2020年1月正式上線，作為對社保及重疾險的強有力補充，“如意百萬醫(yī)療險”覆蓋范圍廣、性價比高、核保寬松，28天-60周歲的人群均可投保，應用場景更豐富、市場競爭力更強。

健康告知寬松：全網(wǎng)首創(chuàng)支持人工核保的百萬醫(yī)療險

核保，一直是互聯(lián)網(wǎng)健康險購買最大的門檻，而百萬醫(yī)療險更是所有健康險中核保最嚴格的一類險種。核保的嚴格不僅讓很多亞健康人群無法投保，也讓部分客戶在理賠時遭遇不少困難。不過，“如意百萬醫(yī)療險”在核保環(huán)節(jié)作出重大突破。

一是健康告知寬松，如意百萬醫(yī)療首先在健康告知上就顯著放寬，最常見的甲狀腺、乳腺結節(jié)1-2級可直接標體投保。而如果投保其他百萬醫(yī)療險，基本都是要被拒保/除外責任的。

二是支持人工核保，傳統(tǒng)智能核保具有較大局限性，只能在某些條件下簡單判斷客戶可否投保。考慮到成本因素，幾乎所有的百萬醫(yī)療險都不支持人工核保。而如意則支持人工核保，進一步放寬各項疾病核保條件，大量既往無法投保百萬醫(yī)療險的人群，如患有高血壓、乙肝大三陽、肺結節(jié)、甲狀腺癌愈后、妊娠期糖尿病和醫(yī)保卡外借等情況，也有機會如愿購買，對亞健康人群是一大福音。

此外，作為一款覆蓋面甚廣的醫(yī)療險，凡是年齡需在28天-60周歲，且職業(yè)類別為1-4類（具體以《陽光財產(chǎn)保險職業(yè)類別表》為準）的自然人，無論有無社保都可投保“如意百萬醫(yī)療險”，最高可續(xù)保至100周歲。

若被保險人投保時未參加社保或其它商業(yè)保險，或就診時未以參保人身份結算的，將按照醫(yī)療費用的60%比例進行補償。如意百萬醫(yī)療險的等待期為30天，扁桃腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的檢查與治療等待期為120天；意外醫(yī)療或續(xù)保無等待期。 

保障加碼：質(zhì)子重離子醫(yī)院 解決癌癥治療

前沿的醫(yī)療技術，正給癌癥患者帶來新的希望。上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院采用的質(zhì)子重離子放療被認為是目前國際領先的腫瘤放療技術。根據(jù)院方數(shù)據(jù)，排除非腫瘤原因，臨床試驗患者總體隨訪近5年生存率達97.1%，近5年局部腫瘤控制率達81.8%。

質(zhì)子重離子治療費用較高，一個療程動輒幾十萬且不屬于醫(yī)保報銷范圍，對于患病家庭而言負擔沉重。“如意百萬醫(yī)療險”解決了這一難題，可報銷上海質(zhì)子重離子醫(yī)院最高300萬的治療費用（0免賠額，100%報銷）。

超高性價比：高保額+“無理賠”獎勵

除質(zhì)子重離子治療外，“如意百萬醫(yī)療險”一般醫(yī)療保險金同樣最高可達300萬、特定重大疾病也最高達300萬保險金。

另一方面，“無理賠獎勵”也是該險種的另一大看點：除100種重疾及質(zhì)子重離子醫(yī)療無免賠額外，一般醫(yī)療保障的1萬元免賠額還可以隨健康參保記錄，逐年遞減1千元，最低可降至5千元。

“如意百萬醫(yī)療險”在保費上極具競爭力。以投保年齡20歲計算，保額（600萬元）每年保費僅需287.3元。即使產(chǎn)生降免賠額、追加投保等，保費仍然不加價。

定制險種+優(yōu)質(zhì)服務 蝸牛改變互聯(lián)網(wǎng)保險格局 

艾瑞咨詢《2019年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)研究報告》顯示，需求端用戶行為正在發(fā)生深刻變化，2018年互聯(lián)網(wǎng)人身險細分險種來看，壽險業(yè)務保費收入下降55%的情況下，健康險卻逆勢高速增長，保費收入同比增長108%，成為互聯(lián)網(wǎng)保險領域發(fā)展的唯一亮點。

但值得注意的是，第三方渠道占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)保險的主要保費收入來源。《報告》指出，相比官方自營渠道，第三方網(wǎng)絡平臺擁有更多的用戶場景、專業(yè)的保險中介額能夠提供高質(zhì)量的服務，兩者都不僅僅是銷售方式的轉(zhuǎn)變，而是賦予了更多互聯(lián)網(wǎng)保險的核心意義。

出于同樣的初心，蝸牛保險獨辟蹊徑，專注于為客戶提供科學保險咨詢服務，將長期以來保險行業(yè)信息不對稱的窘境一舉打破。根據(jù)投保人家庭信息，制定個性化保險方案，甚至從用戶的需求為出發(fā)點，定制開發(fā)各類保險產(chǎn)品。

自2019起，蝸牛陸續(xù)推出參與開發(fā)定制的超越寶寶和盛世系列產(chǎn)品中，均由蝸牛借助用戶大數(shù)據(jù)挖掘用戶需求，提供產(chǎn)品的創(chuàng)意和責任設計，聯(lián)合保險公司完成產(chǎn)品。通過多個定制產(chǎn)品，蝸牛把重疾、壽險醫(yī)療等各個方面的保障銜接在一起，創(chuàng)造全方位整體的家庭保障。