北京2019年6月4日 /美通社/ -- 銀保監會近期發布的《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》（以下簡稱《通知》）指出，在未來將堅持對市場實施嚴格監管，并實現嚴監管和穩增長的有機統一。《通知》從監管層面進一步鼓勵正規持牌消費金融公司的發展，并為行業做出表率。
隨著消費金融產品不斷推陳出新，產業鏈逐步成熟，分工進一步細化，消費金融公司對于消費場景的滲透更加廣泛深入，涉足消費金融領域的企業持續增加，消費金融行業已形成龐大的市場規模。和其它行業一樣，公司合法合規經營是整個行業發展的前提與保障，由于持牌消費金融公司受國家及相關機構的嚴格監管，因此在開展業務時必須保證合法合規。與此同時，持牌消費金融公司在貸款發放、風險承擔等核心環節的體系建設也更加完善。在市場與監管的雙重作用下，以捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）為代表的正規持牌消費金融公司將成為市場的主體，它們都是保證市場健康有序發展的基石。
持牌公司助力完善中國消費金融行業
據《通知》顯示，當前，無論是國際還是國內，仍然處于風險易發多發期，在消費金融行業也存在一些風險和問題。相較民間與非持牌金融機構，持牌金融公司在桿杠率、資金來源、風控系統等多方面都具有顯著優勢。
在資金來源方面，持牌消費金融公司擁有豐富的融資渠道選擇，包括境內股東存款、同業授信、同業拆借、資產證券化、發行金融債權等，這意味著持牌機構能獲得更加穩定的資金來源。而穩定的資金來源，以及多元化、低成本的融資渠道是保證消費金融公司在市場上向消費者提供普惠性金融產品的基礎。正規持牌消費金融公司在市場上更能得到融資伙伴的信任，且融投資渠道更加多元，企業的自身實力使其具備了這一優勢。
風控系統一直是消費金融公司行業發展的立身之本，風控體系的搭建，風控流程的設計，以及科技化風控技術的投入，都是關系到消費金融公司風控能力的重要因素。持牌消費金融公司通過多年的專業化經營與發展，在各自的風控系統建設上都有著本身獨特的優勢。首批獲銀保監會批準設立的捷信以金融科技建立多層次的安全防控理念，將人臉識別、OCR光學字符識別和大數據等技術應用在實際業務層面當中，通過科技注入確保了風控效果。同時，捷信一直堅持審慎經營原則，全面考慮信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對貸款質量可能造成的影響，確保用戶信息的準確性和可靠性，讓高效安全審批成為可能。在人才領域，捷信也計劃投入引進更多優秀的工程師、IT開發人員、數據科學家和分析師等，用人才引進促進創新實踐，通過增強內部控制的充分性和有效性，進一步完善消費金融業務全流程風控建設，讓合法合規貫徹到業務的每一個環節。
在政策和監管方面，正規持牌機構須在業務的各個環節都積極配合國家及監管機構，嚴格按照國家法律和監管法規規定的相關標準提供金融服務，這可以促使它們為消費者提供更加有保障和值得信賴的服務。捷信總經理羅曼·沃迪拉曾表示，“我們對遵守本地法律法規有著非常高的要求，捷信的戰略是可持續發展，所以要做到百分之百合規。”
持牌公司全面保障消費者合法權益
當前，隨著市場對于普惠金融產品的需求不斷升溫，中國消費金融行業進入高速發展階段，涉足于消費金融領域的企業，百舸爭鳴，百花齊放，但與此同時，機構良莠不齊、侵犯消費者權益的現象也時有發生。國家、監管機構和持牌消費金融公司始終致力于通過實際舉措，全面保證消費者的合法權益，為消費者提供強有力的保障。
在消費金融領域，消費者權益主要體現在產品普惠性、產品服務和個人信用建設這三方面。正規持牌消費金融公司會以產品普惠性為出發點，無論是設置基于客戶個人情況可獲得的消費貸款額度，還是在使用消費金融服務過程中可能會產生的相關服務費用，都嚴格遵守國家相關法律法規，將其控制在國家法律規定和客戶可以承擔的范圍之內。其中，在客戶服務領域，捷信一直致力于打造多渠道的體系，倡導7×24小時的全方位服務理念，讓消費者非常容易接觸到企業，并可以及時地享受并獲得他們所需要的金融服務。目前，捷信已實現了從業務咨詢、提交申請、審核辦理，到后續的問詢，還款步驟等貸后事宜各個環節的全覆蓋。在個人信用建設方面，由于中國消費金融主要服務對象是城鎮中低收入人群，以及農村居民，因此持牌消費金融公司除了為這類人群提供普惠性金融產品外，還有責任在他們使用金融產品的過程中，有效幫助他們建立良好的個人信用記錄，為他們在未來能夠繼續使用金融服務打下基礎。由于持牌消費金融公司，如捷信，會將消費者個人的借貸數據上傳到人行征信中心。如果消費者通過持牌消費金融公司所提供的金融服務正常履行合同義務，不僅有利于增加用戶個人的良好征信記錄，也能為他們的生活帶來實質性的好處，并幫助整個社會的信用體系更加趨于完善。
因此，大力鼓勵正規持牌的消費金融公司的發展，不僅為消費者提供優質普惠金融服務，保障消費者利益，也能助力國內消費金融行業的健康發展。在未來，只有市場上嚴守合規經營的持牌消費金融公司越來越多，國家普惠金融的政策才會得到更加有效地落實，從而最終促進中國經濟高質量增長。
