深圳2018年2月5日電 /美通社/ -- 2018年2月3日，騰訊理財通財富高峰論壇暨首屆金企鵝獎頒獎典禮在深圳舉行。國家金融與發展實驗室聯合騰訊理財通、騰訊金融科技智庫在論壇上共同發布《互聯網理財指數報告》（以下簡稱《報告》），國家金融與發展實驗室副主任、對外經濟貿易大學教授殷劍峰出席并對《報告》進行發布解讀。
“國內財富管理市場正向著高端化、智能化方向發展，財富管理行業進入2.0時代。”值得關注的數據是 -- 《報告》顯示，互聯網理財指數由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內增長了近6倍。此外，《報告》預計到2018年底互聯網理財規模將達到5.36萬億，到2020年或將達到15.5萬億。
與此時間節點正好契合的是，騰訊理財通于2014年初在微信錢包上線運營，用戶規模超1億，資金保有量增長至超3000億元，見證并推動、加速財富管理行業的高速發展。
互聯網理財規模2017年增長超50%
殷劍峰指出，從各項數據來看，國內財富管理行業邁入了2.0時代，“在做好風險防控的條件下互聯網理財領域發展前景巨大。”
這已經是國家金融與發展實驗室聯合騰訊金融科技智庫第二次發布《互聯網理財指數報告》。最新一版《報告》數據顯示，互聯網理財規模已由2013年的2152.97億元增長到2017年的3.15萬億，預計到2018年將達到5.36萬億。以此類推，預計到2020年，中國互聯網理財規模將達到15.5萬億，其中，2017年互聯網理財規模同比增幅達到52.39%。互聯網理財指數也已由2013年的100點增長到2017年的695點，四年時間內增長了超過6倍。
從全球范圍來看，《報告》數據顯示至2019 年全球私人財富管理市場總規模將達到210.1萬億美元。其中，亞太地區（除日本之外，以下同）私人財富規模將達到55.2萬億美元，位居全球第二，亞洲財富管理市場進入全面崛起階段。
《報告》還提到，“互聯網理財指數如此迅猛的增速背后離不開金融科技的推動。移動互聯網、云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等信息技術對于財富管理行業的影響已不言而喻。”以騰訊理財通為例，其通過大數據對用戶進行多維度分析，多角度識別客戶需求，為用戶提供場景化、個性化、定制化的金融服務。同時，通過“云+AI”技術應用于智能客服和智能投顧，給用戶提供更及時、更精準的服務。
騰訊金融科技智庫也是在這一背景下誕生。前期，騰訊金融科技智庫已陸續邀請多位專家加盟，后續將形成50人左右的專家庫規模，覆蓋相關研究領域。未來，智庫還將通過多種方式組織專家開展金融領域的專業研究，并輸出研究成果。此次的騰訊理財通金企鵝獎和《互聯網理財指數報告》，也是騰訊金融科技智庫的成果輸出。
用戶財富管理需求兩大轉變
種種趨勢推動之下，高凈值人群對財富管理的需求出現兩大轉變，其中零售理財轉向凈值化和智能化，貴賓理財轉向高端化和全球化，“隨著互聯網理財規模的急速擴大，國民對財富管理的需求由簡單的金融產品買賣升級換代到更為專業、個性、綜合的財富管理規劃方案設計。”
《報告》稱，因此傳統金融市場、基金公司所提供的產品及服務已很難滿足國民財富管理需求，整體市場出現“供不應求”的局面。《報告》顯示，在居民250.6萬億元人民的居民可投資資產規模中，金融產品的占比卻不足35%。
具體來看，《報告》稱財富管理高端化的主要業務類型有二：一是家族信托業務。《報告》數據顯示，目前已有21家信托機構已經推出或研究推出家族信托業務，存量的家族信托業務規模逾400億元人民幣，估算到2020年的家族信托規模將超過1萬億元人民幣。
二是私募化，例如工商銀行為突破沒有信托牌照無法向高端客戶提供家族信托服務的約束，在自貿區設立家族財富私募基金，目前在運行的基金有14款，而且目前在基金業協會的私募基金備案信息中含“家族”二字的私募基金也日漸增多。
與此同時，在監管機構的強勢推動下，凈值型將是傳統銀行理財產品未來發展的主要方向。在零售理財的服務方式上，除傳統的銷售模式或配置建議外，智能投顧成為傳統機構和新型機構競相角逐的重點。
科技+金融持續深化
“歸根結底是人口紅利時期高儲蓄、高投資的結束。”殷劍峰教授表示，后人口紅利時代，儲蓄率的持續下滑加上其他周期性、結構性因素，導致金融業整體負債業務的難度加大。對于之后的發展，殷劍峰表示，行業的互聯網化趨勢必將持續，互聯網理財需要加快解決資金來源問題，包括如何穩定持續地獲客，尤其是高凈值人群。同時，互聯網理財還需要加快解決資金運用問題，也即是智能投顧。殷劍峰認為，這也是以騰訊理財通為代表的互聯網理財平臺的優勢，其在后人口紅利時代具有較強的渠道優勢。
而《互聯網理財指數報告》的發布，殷劍峰指出，為衡量互聯網理財在居民資產配置中的比重提供了有力的參考數據，同時對于推動國內互聯網理財發展也存在著重要的指導意義。
基于此，騰訊理財通表示未來也將繼續精研金融科技，對現有的產品和服務進行創新創造，攜手合作伙伴，借助“科技+金融”的力量，推動行業健康發展，為用戶提供更多真正觸手可及的金融產品和理財服務。
首先，針對凈值化、智能化的理財需求，騰訊理財通自2014年在微信錢包上線以來就定位于精選理財平臺，攜手傳統金融機構在穩健理財產品的基礎上，不斷豐富產品結構，上線浮動收益等多元化理財產品。同時，騰訊理財通還陸續上線了“工資理財”、“夢想計劃”、“預約還信用卡”等生活化理財服務，幫助用戶更智能、便捷地管理資金，為用戶提供更多觸手可及的金融服務。此外，騰訊理財通還對理財服務進行升級，于最近上線會員服務體系。自平臺建立至今，騰訊理財通用戶數和資金保有量均穩步增長，目前用戶數已經超過1億，資金保有量突破3000億元。
