北京2014年9月10日電 /美通社/ -- 2014年注定是 P2P 市場持續(xù)升溫的一年，一方面，知名風(fēng)投紛紛布局 P2P 行業(yè)，另一方面，銀行、國有企業(yè)、保險公司、上市公司、主流媒體、大型門戶類網(wǎng)站等擁有很強實力的機構(gòu)也陸續(xù)進(jìn)入 P2P 市場。因此，2014年又被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的“爆發(fā)年”。據(jù)權(quán)威數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2014年8月31日，全國正在運營的 P2P 網(wǎng)貸平臺約1357家，預(yù)計到今年底，平臺總量或增至1800家左右。另據(jù)艾媒調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度，P2P 貸款交易額為384.71億元；第二季度交易額為476.75億元，較第一季增長23.9%；預(yù)計到第四季度，P2P 貸款交易額將達(dá)到693億元。受國家鼓勵金融創(chuàng)新的政策利好影響，以及大眾對 P2P 行業(yè)的關(guān)注度不斷提升，使得平臺數(shù)量及整體交易量呈現(xiàn)持續(xù)快速增長。
然而，P2P 帶來網(wǎng)貸市場空前繁榮的同時，也暴露出行業(yè)無規(guī)范發(fā)展的眾多弊病，例如平臺攜款跑路事件的頻繁發(fā)生。截止到7月底，在約1200家 P2P 網(wǎng)貸平臺當(dāng)中，累計已有136家出現(xiàn)提現(xiàn)困難、倒閉或跑路現(xiàn)象，占整體市場規(guī)模的11.3%。而在剛剛過去的8月份，僅一個月之內(nèi)，問題平臺就多達(dá)14家，涉及金額超2.7億元，涉及投資人達(dá)5000人次。顯然，P2P 已經(jīng)陷入冰火兩重天的境地。
面對紛繁雜亂的市場態(tài)勢，對市場最為擔(dān)憂的是那些已經(jīng)投入 P2P 時尚理財大軍的眾多投資者。據(jù)艾媒調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年 P2P 行業(yè)總投資規(guī)模為176.70萬人次，借款規(guī)模為63.76萬人次。而在這些 P2P 平臺投資用戶所關(guān)注的問題當(dāng)中，對于投資風(fēng)險大小的考量最為突出，占比約59%。由此看來，P2P 平臺作為網(wǎng)絡(luò)借貸市場的主體，更應(yīng)該將風(fēng)險控制作為平臺運營的核心。
P2P 市場中的知名平臺 -- “速幫貸”就非常重視風(fēng)險控制，致力于向出借人和借款人提供誠信、快捷、透明、創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng) P2P 信用借貸服務(wù)平臺。據(jù)其內(nèi)部人員介紹，速幫貸成功運營一年多，特別在行業(yè)大洗牌時期，主要把握住了以下幾點風(fēng)險控制要點：
首先，嚴(yán)把風(fēng)控流程，保障平臺標(biāo)的安全。近日，紅嶺創(chuàng)投1億元壞賬事件在 P2P 網(wǎng)貸行業(yè)引起軒然大波，究其壞賬原因即是源于過高的行業(yè)性風(fēng)險。這就表明，在不具備商業(yè)銀行完備的放貸全流程專業(yè)、盡職調(diào)查的情況下，P2P 平臺實際上更應(yīng)該將風(fēng)控放在首位，否則一旦產(chǎn)生壞賬，后果將會被無限放大。速幫貸成立一年多，擁有專業(yè)且龐大的風(fēng)控團隊，堅持采用線上線下相結(jié)合的模式，嚴(yán)把風(fēng)控流程，審批通過率僅為33%。
其次，明確第三方支付機構(gòu)托管，不設(shè)資金池。P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺嚴(yán)禁做成資金池，否則就違背了 P2P 平臺的初衷。速幫貸與具有央行許可資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)聯(lián)動優(yōu)勢合作，使網(wǎng)站平臺與用戶資金完全隔離。筆者在這里提醒大家，要弄清楚 P2P 平臺在資金托管方面是否存在虛假嫌疑，最簡單的方式就是親自注冊。注冊平臺帳號后，看系統(tǒng)是否要求注冊第三方支付機構(gòu)的帳號。如若只注冊平臺賬號即可投資，則該平臺極有可能不存在第三方資金托管機構(gòu)，用戶一定要謹(jǐn)慎投資。
最后，平臺自身避免向貸款人提供擔(dān)保承諾。P2P 平臺對貸款人提供擔(dān)保，會增加 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的生存和發(fā)展風(fēng)險，表面上是對貸款人負(fù)責(zé)，但是，如果 P2P 平臺因兌現(xiàn)巨額擔(dān)保而倒閉，實質(zhì)上對貸款人是不利的。因此，即將出臺的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策所強調(diào)的要點之一就是 -- 去擔(dān)?；詫崿F(xiàn) P2P 網(wǎng)貸風(fēng)險保障的目標(biāo)。其實，P2P 平臺保障貸款人收益安全的方式有多種，例如風(fēng)險準(zhǔn)備金或者逾期債權(quán)轉(zhuǎn)讓等，速幫貸平臺采取的即是后者。
金融市場的收益與風(fēng)險總是相伴相隨，不論是投資人還是 P2P 借貸平臺，都應(yīng)該具備風(fēng)險意識，實時做好風(fēng)險防范與把控。特別是 P2P 作為一種提供創(chuàng)新金融理財產(chǎn)品的中介平臺，只要其平臺合規(guī)運營，具備完善的風(fēng)險控制制度，相較其他理財渠道，依然有很多競爭優(yōu)勢。
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