天和網天和財務頻道消息：隨著全球化發展的趨勢，跨國公司面臨了全球經濟下的新挑戰。中國銀行業一直在增長并經歷了歷史和文化的轉變。

中國銀行繼續在海外尤其是亞太地區擴張。這種擴張主要是通過并購和建立分公司、子公司尋求有機增長。同時，歐美公司已增加了在中國銀行的股份。

所有的中國國有商業銀行都已推出自己的現金管理服務以參與國際競爭。他們向客戶提供包括集合理財、支付和賬戶管理在內的標準解決方案。

知己知彼，百戰不殆：了解你的商業模式

《孫子兵法》不僅適用于戰爭，也適用于西方商業管理。該書激發了許多關于如何在商業競爭環境里成功的理念。人們認為它也可用于財資管理領域。

有意進行在華貿易的跨國企業在建立子公司之前應該目光長遠地看待中國的某些參數。此目的是為了依照以下幾條評估組織類型及其特點。

1.結構

2.公司規模、總體關系和地區代表制

3.有效的機制和共享程序

4.人力資源和人員管理

5.企業發展戰略

6.決策模型：靈活的或官僚的作風

7.典型的市場方法：進攻型或防守型的

只要這些細節是清晰的，就可以開始總公司和子公司之間的差異分析。首先，建立結構框架很重要。

在集權型組織結構中，總公司負責向子公司提供資金。位于本國的財資部團隊監管融資活動和維護銀行關系。總公司與子公司之間的信息傳輸（如賬目聲明或報告）要比分散型組織內的慢。

在分散型組織里，財務相對獨立的當地財資部門有權做決策，并且應對市場變化的速度更迅即。本國的財資部門必須在缺乏監督的情況下做出正確的預測，并有到位的風險意識和政策。

最佳操作建議是：建立一個靈活行動統一的財資部門文化、靈活的工作流程和本國和東道國之間的良好關系。當本國公司與子公司之間共享一個行動統一的IT系統、同一個銀行溝通程序和企業資源規劃系統，那么理想將變為現實。

混合型—集權型和分散型—組織結構得到高度推薦使用，因為這種框架下企業能獲得良好的控制并避免不平衡的情況發生。重要的是要建立常規信息流動（如一天當中的警告）。

以下是企業在華將面臨的問題。

限制進入信貸

中國銀監會要求銀行的貸存比維持在75%以下。然而，鑒于負實際利率環境，銀行存款總額處于下行趨勢，銀行的貸存比率被迫提升，從而減少可用信貸的數量。因此，企業往往難以獲得貸款。

最佳操作建議：再投資避免被困現金回流至本國。例如，一個法國時裝零售公司在中國設立一家獨資的制衣企業，大陸投資者不強制要求入股。本國公司可以用歐元 從主辦國的子公司或獨資公司購買原材料，然后由中國的獨資公司將歐元換成人民幣。由于獲得信貸的過程很復雜，大多數被置換的人民幣在當地再投資。

由于在華的貸款利率和存款利率之間存在差距，因此營運資本管理對那些無法同時資助其他實體和在一些實體里保存過剩資金的企業來說至關重要。

改變監管環境

中國的監管環境總是在變化并產生意想不到的情況發生。存款得到監管，貸款利率受制于有限的可變性。當地銀行非常重視存款，因為作為官方的銀監會將監控它們 的貸款或存款比率。另一個因素是利率被管制，因此利潤或多或少得到保障。這使得當地中國銀行的業務比對沖交易銀行費用更安全。

最佳建議是：企業要意識到政府處理意想不到轉變的政策對在中國的財資部門是一種挑戰。企業幾乎不可能預測到轉變，存款管理是企業預見性地滿足日常業務需求的關鍵。因此最好是由本土化的靈活的財資部門來應對監管環境的變化。

人民幣日漸國際化

2012年7月份，環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）的人民幣追蹤代碼監測發現，在2011年6月到2012年6月這一年里，處理人民幣支付業務的 國家和機構數量增長了40%到60%。同期，排在前幾位的人民幣支付業務銀行在維護人民幣關系方面的人員從平均91人增加到153人，增長幅度是68%。

同期的人民幣全球采用量大大提高，處理人民幣支付的國家和機構數量分別增長了40%（從65個增長到91個）和60%（從617個增加到983個）。這些數據很好地顯示了人民幣全球采用量快速增長。

我們建議意圖籌集人民幣以開展業務發展的國內外企業，應該采用外匯策略。多種貨幣融資可以幫助企業以多種貨幣進行投資和收入管理，以防對沖外匯風險。

增加移動支付

擁有十億手機用戶的中國是全球最大的手機市場，它推動了全球手機銀行服務的發展。中國電信公司和銀行已經表達了在手機市場聯手發展的雄心。由于中國的銀行業處于動態之中，并且在如此幅員廣闊的國家里向人們提供金融服務，因此手機銀行業務被認為是一個戰略發展。

我們建議想在華做生意的國內外公司應該考慮手機支付收集和應收賬款。

結論

中國正在迅速改變。可能改變業務方法的三個潛在發展因素是：

1. 存款利率自由化。

2. 放松管制增加。

3. 更多的政策發展允許企業從中國重返現金。

此外，許多國家和地區政府已推出了相關舉措。

2012年8月，中國發起了對通過銀行和公司在交易中使用外國貨幣的審批。企業不再需要執行驗證和出口外匯結算的程序。相反，國家外匯管理局將定期檢查導出/導入交易和來自各個企業貿易的外匯收入/支出。國家外匯管理局的貨物貿易外匯監測系統取代了以前的外匯支付和收集驗證系統。因此，對外貿易將會更便利地增加貿易公司的全球競爭力。

中國正在推動國內支付系統升級，將中國國家現代支付系統CNAPS升級到CNAPS2。升級后的系統將有一個更廣泛的功能，允許大量人民幣在邊界地區結算。然而，中國當地結算系統各自為政的現象依然存在。

中國也在推動人民幣結算系統和其他資本市場體系（如股票交易市場或中央債券結算系統）之間的聯系。中國國家現代支付系統正處于與香港債券結算系統的聯系中。客戶可通過跨境支付購買和出售人民幣債券。整個操作以人民幣自動進行處理。

北京和上海已出臺了允許跨國公司建立區域財資中心的方案。這兩地為跨國公司提供優惠政策以及合理化審批程序，因此許多公司對在兩地建立亞洲區域財資中很感興趣。

對跨國公司及其財資部門而言，所有這些發展都意味著中國的運營環境正變得更有吸引力。

譯者：許怡勤